Notizia aggiornata venerdì 17 gennaio con l'indicazione della data esatta dell'entrata in vigore delle novità riguardanti il traffico pagamenti, ovvero lunedì 20 gennaio 2025.
(Deutsche Version am Ende der Seite)
Gentile cliente,
a partire da lunedì 20 gennaio 2025 il traffico pagamenti (ad eccezione dei file DTA/PAIN) di BancaStato integrerà importanti novità che lo renderanno ancora più celere ed efficiente.
Ciò riguarderà prevalentemente i pagamenti in CHF, la «data valuta» dei pagamenti internazionali in EUR, USD, CAD e GBP, nonché la «data valuta» nei casi in cui il pagamento, sia in addebito sia in accredito, comporti un’operazione di cambio (ovvero quando la divisa del pagamento differisce dalla divisa del conto di appoggio).
Ricordiamo che la «data di esecuzione» di un pagamento è la data in cui l’ordine viene elaborato, mentre la «data valuta» equivale alla data di riferimento temporale a partire dalla quale sono conteggiati gli interessi creditori o debitori.
In E-Banking, la «data di esecuzione» viene sempre impostata alla prima data utile per elaborare il pagamento alle condizioni ordinarie. Prima di illustrare le novità seguenti, rendiamo attenti che, come avviene oggi, sarà sempre possibile programmare la «data di esecuzione» di un pagamento ad una data futura con possibilità di modificare l’ordine fino al giorno prima della sua elaborazione.
Pagamenti in CHF immessi in E-Banking
La prima e più importante novità, che entrerà in vigore lunedì 20 gennaio 2025, riguarda i tempi di esecuzione dei pagamenti in CHF.
Il pagamento nazionale in CHF, se immesso entro le 12:00, nei giorni feriali, sarà elaborato subito e dunque eseguito “oggi per oggi”. Di riflesso, il pagamento nazionale in CHF in modalità “urgente”, che rimarrà soggetto a un supplemento di costo, sarà disponibile dalle 12:00 alle 16:00, orario dopo il quale l’esecuzione verrà programmata al giorno feriale successivo.
Il pagamento internazionale in CHF guadagnerà un giorno valuta rispetto ad oggi. Questi pagamenti se immessi entro le 12:00 nei giorni feriali, verranno elaborati subito con «data valuta» il giorno feriale successivo, mentre i pagamenti immessi dopo le 12:00 saranno eseguiti il giorno feriale successivo con «data valuta» uguale al giorno di esecuzione. In modalità “urgente”, con supplemento di costo, fino alle 16:00, il pagamento potrà essere elaborato subito eseguendolo “oggi per oggi”.
La rendiamo attento sul seguente aspetto: maggiore velocità ed efficienza consentiranno di offrirle un servizio più performante ma ciò implicherà anche la necessità di adattare specifiche abitudini legate ai nuovi termini di esecuzione dei pagamenti. Infatti, per i pagamenti eseguiti “oggi per oggi”, cioè pagamenti istruiti oggi entro le 12:00 senza aver modificato la «data di esecuzione» impostata per default, non sarà più possibile modificare l’ordine in un secondo momento poiché con la sua validazione il pagamento verrà automaticamente eseguito nel giro di pochi minuti.
Nel caso della clientela aziendale, rendiamo attenti sull’importanza di programmare per tempo la corretta «data di esecuzione» rispetto alla «data valuta» desiderata.
Pagamenti con operazioni di cambio implicite
Sempre da lunedì 20 gennaio 2025, la «data valuta» di qualsiasi pagamento (sia in addebito sia in accredito) che implichi un’operazione di cambio divisa (cioè la divisa del pagamento è differente dalla divisa del conto di appoggio), equivarrà alla «data di esecuzione» con l’aggiunta di due giorni feriali.
Ne consegue che nel caso dei pagamenti in entrata, il saldo del conto di accredito sarà aggiornato immediatamente, mentre la «data valuta» dell’importo accreditato, valido per il conteggio degli interessi, sarà due giorni feriali dopo.
Pagamenti in EUR, USD, CAD e GBP immessi in E-Banking
Sempre da lunedì 20 gennaio 2025, i pagamenti in EUR, USD, CAD e GBP guadagneranno un giorno valuta rispetto ad oggi. Questi pagamenti potranno essere eseguiti al più presto il giorno feriale successivo con «data valuta» uguale al giorno di esecuzione. In modalità “urgente”, con supplemento di costo, il pagamento potrà essere elaborato subito eseguendolo “oggi per oggi” (fino alle 14:00 per CAD e GBP; fino alle 15:00 per EUR; fino alle 16:00 per USD).
La ringraziamo per l’attenzione e le ricordiamo che il suo consulente è sempre a disposizione per domande o approfondimenti.
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Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde
Ab Montag, 20. Januar führt die BancaStato wichtige Neuerungen ein, um den Zahlungsverkehr (mit Ausnmahme der Dateien DTA/PAIN) schneller und effizienter zu gestalten.
Dies betrifft vor allem Zahlungen in CHF, das Valutadatum bei internationalen Zahlungen in EUR, USD, CAD und GBP sowie das Valutadatum, wenn die Zahlung bei Belastung oder Gutschrift zu einem Währungsumtausch führt (d. h. die Währung der Zahlung unterscheidet sich von der Währung des Referenzkontos).
Beachten Sie bitte, dass das Ausführungsdatum einer Zahlung dem Datum entspricht, an dem der Auftrag bearbeitet wird, während das Valutadatum der Stichtag ist, ab welchem die Haben- oder Sollzinsen berechnet werden.
Im E-Banking wird das Ausführungsdatum stets auf das nächstmögliche Datum festgelegt, an dem die Zahlung zu den üblichen Bedingungen bearbeitet werden kann. Bevor wir die nachfolgenden Neuerungen erläutern, weisen wir darauf hin, dass es – wie bereits heute – weiterhin möglich sein wird, das Ausführungsdatum einer Zahlung auf ein zukünftiges Datum festzulegen und den Auftrag bis zum Tag vor dessen Ausführung zu ändern.
Im E-Banking erfasste Zahlungen in CHF
Die erste und wichtigste Neuerung tritt ab Montag, 20. Januar in Kraft und betrifft die Bearbeitungszeit von Zahlungen in CHF.
Bis 12.00 Uhr an Werktagen erfasste Inlandzahlungen in CHF werden sofort verarbeitet und somit heute für heute ausgeführt. Entsprechend ist die Inlandzahlung in CHF im Modus dringend von 12.00 bis 16.00 Uhr mit einem Kostenzuschlag verfügbar, danach ist die Ausführung auf den nächsten Werktag terminiert.
Beim Valutadatum von internationalen Zahlungen in CHF gewinnen Sie im Vergleich zu heute einen Tag. Jene Zahlungen, die bis 12.00 Uhr an Werktagen eingehen, werden sofort mit Valutadatum vom darauffolgenden Werktag verarbeitet. Zahlungen, die nach 12.00 Uhr eingehen, werden am darauffolgenden Werktag ausgeführt, mit Valutadatum dieses Ausführungstages. Im Modus dringend kann die Zahlung bis 16.00 Uhr mit einem Kostenzuschlag sofort heute für heute ausgeführt werden.
Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass wir Ihnen durch die höhere Geschwindigkeit und Effizienz einen leistungsfähigeren Service anbieten können, was jedoch auch bedeutet, dass Sie gewisse Gewohnheiten im Hinblick auf die neuen Ausführungsfristen für Zahlungen anpassen müssen. So wird es bei heute für heute ausgeführten Zahlungen, also Zahlungen, die heute bis 12.00 Uhr ohne Änderung des standardmässig festgelegten Ausführungsdatums eingegeben werden, nicht mehr möglich sein, den Auftrag später zu ändern, da die Zahlung nach Ihrer Validierung innerhalb weniger Minuten automatisch ausgeführt wird.
Firmenkunden machen wir darauf aufmerksam, das korrekte Ausführungsdatum im Hinblick auf das gewünschte Valutadatum zu planen.
Zahlungen mit impliziten Wechselkursgeschäften
Ebenfalls ab Montag, 20. Januar 2025 entspricht das Valutadatum jeder Zahlung (sowohl Belastung als auch Gutschrift) mit Währungsumtausch (wenn die Währung der Zahlung sich von der Währung des Referenzkontos unterscheidet) dem Ausführungsdatum zuzüglich zweier Werktage.
Daraus ergibt sich, dass bei eingehenden Zahlungen der Saldo des Gutschriftskontos sofort aktualisiert wird, während das «Valutadatum» des gutgeschriebenen Betrags, welches massgeblich ist für die Zinsberechnung, zwei Werktage später vorliegt.
Zahlungen in EUR, USD, CAD und GBP über E-Banking
Ebenfalls ab Montag, 20. Januar 2025 gewinnen Zahlungen in EUR, USD, CAD und GBP im Vergleich zu heute einen zusätzlichen Valutatag. Diese Zahlungen können frühestens am folgenden Werktag mit einem dem Ausführungsdatum entsprechenden Valutadatum ausgeführt werden. Im Modus dringend mit einem Kostenzuschlag kann die Zahlung jedoch am selben Tag verarbeitet werden heute für heute, (bis 14.00 Uhr für CAD und GBP; bis 15.00 Uhr für EUR; bis 16.00 Uhr für USD).
Wir danken Ihnen für die Kenntnisnahme und weisen Sie darauf hin, dass Ihr Berater jederzeit für Fragen oder weitere Informationen zur Verfügung steht.